Suomalainen finanssitalo, älä jää datatulvan alle

Tämä artikkeli on osa Kumppaniblogi nimistä vieraskynäsarjaa, jossa Microsoftin kumppanit kertovat tarinoita pilvipalveluista.

Asiakkaiden sydämistä ja rahoista kilpailevat yhä enenevissä määrin ketterät maksupalveluntarjoajat sekä Googlen ja Applen kaltaiset toimijat. Kuluttaja ei enää kysy, milloin paremmat palvelut tulevat – tarjolla on niin paljon uusia vaihtoehtoja, että asiakas voi vaihtaa palveluntarjoajaa parissa minuutissa kotisohvalta käsin. Enää ei riitä, että palvelut ovat digitalisessa muodossa. Tämän lisäksi pitää olla proaktiivinen, relevantti ja oikea-aikainen.

Suomalaiset pankit ja vakuutusyhtiöt ovat jo vuosia korostaneet pyrkimystä tarjota asiakkailleen maailman parasta digitaalista palvelukokemusta – yksilöllistä, sujuvaa ja saumatonta palvelukanavasta riippumatta. Harva paikallinen toimija on kuitenkaan kyennyt lunastamaan nämä lupaukset. Milloin viimeksi oma yhtiösi otti sinuun yhteyttä vaikkapa personoidun ja merkityksellisen tarjouksen muodossa?

Positiivinen asia on kuitenkin se, että kotimaisilla perinteisillä pankki- ja vakuutusalan toimijoilla on kaikki mahdollisuudet voittaa kuluttajat puolelleen, mikäli he onnistuvat muuntamaan asiakastiedon, jota paikallisilla toimijoilla on merkittävästi uusia kilpailijoitaan enemmän, paremmaksi asiakaskokemukseksi ja sitä kautta rahaksi.

Tämä positiivinen mahdollisuus on myös samalla perinteisten toimijoiden suurin haaste ja kompastuskivi. Monet isot pankki- ja vakuutusalan toimijat Suomessa ovat syntyneet moninaisten yritysostojen ja muiden järjestelyiden kautta. Tämän seurauksena se arvokkain eli asiakastieto on monilla toimijoilla hyvin sirpaleista. Kun tähän sirpaleiseen näkymään lisätään siiloutunut organisaatio, päästään tilanteeseen, jossa investoidaan huimia summia asiakaskokemuksen parantamiseen saavuttamatta kuitenkaan panostusten mukaisia, konkreettisia tuloksia.

Avanade yhdessä Accenturen ja Microsoftin kanssa on globaalisti yksi merkittävimmistä digitaalisen transformaation toimeenpanijoista pankki- ja vakuutustoimialalla. Meillä on näyttöjä siitä, miten tieto muunnetaan paremmaksi asiakaskokemukseksi samalla kun tuottavuutta ja työntekijäkokemusta kyetään parantamaan.

Kyse ei ole yksittäisestä tempusta ja sen onnistumisesta. Kyse on sarjasta asioita, joissa pitää onnistua:

1. Tarvitaan Visio, vision kertoja ja asianomistaja, joka kykenee viestimään organisaatiolle muutoksen tarpeen organisaation liiketoimintojen läpi. Norjalainen SpareBank 1 on tehnyt menestyksekästä digitaalista transformaatiota jo useiden vuosien ajan. Yksi keskeinen alulle paneva voima tässä menestystarinassa on ollut COO:n kirkas visio siitä, mitä pitää tehdä ja ehtymätön halu kommunikoida organisaation jäsenille se, miksi muutosta tarvitaan.
2. Jatkuvasti päivittyvä Tiekartta, joka pitää ihmiset tietoisina siitä, mikä on tekemisen prioriteetti kulloinkin. Uskottavan ja jatkuvasti päivittyvän tiekartan elinehtona on jatkuva tulosten saaminen.
3. Digitaalisen transformaation viitekehys, jonka avulla huolehditaan siitä, että eri osa-alueilla (CRM, tietovarastot, asiakkaiden profilointi, ennustemallit ja tarjonnan kohdistaminen, markkinoinnin automaatio, analytiikka, kanavien hallinta) tapahtuva kehitystyö tukee toisiaan, jolloin hyödyt kumuloituvat (vastoin kuin siilomaisessa tekemisessä).
4. Oikea balanssi kolmion Ihmiset, Prosessit ja Teknologia osalta. Kyse on toiminnan digitalisoimisesta, jossa liiketoimintaihmisillä on keskeinen vastuu onnistumisesta – IT-organisaation ollessa tukija ja muutoksen mahdollistaja. Liiketoiminnan osallistaminen edellyttää ketterää tekemistä ja jatkuvaa parantamista.
5. Ylimmän johdon pitkäjänteinen ja ehdoton sitoutuminen/osallistuminen digitaaliseen transformaatioon. Yrityksen ylin johto ei koskaan ulkoista strategian laadintaa, koska siinä onnistuminen on kriittistä menestymisen kannalta. Tästä samasta syystä johto ei voi ulkoistaa ja päästää otettaan digitaalisesta transformaatiosta.
6. Yrityksen pitää onnistua valitsemaan itselleen digitaalisen transformaation kumppani, joka kykenee omalta osaltaan huolehtimaan kaikista kolmion kulmista (ihmiset, prosessit, teknologia) tavalla, joka juurruttaa organisaatioon kestävän kehittämisen ja laadukkaan tekemisen mallin. Kumppanin tärkeimpiä ominaisuuksia ovat laatu, kokemus ja laaja-alainen osaaminen.
7. Onnistuneet teknologiavalinnat, mikä enenevässä määrin on tänä päivänä ekosysteemivalintoja, ovat oleellinen osa onnistumista. Tulee kuitenkin muistaa, että mikään teknologia ei pysty paikkaamaan sitä vajetta, joka syntyy kohtien 1-6 puutteellisesta hoidosta. Kääntäen voidaan todeta, että yritys kykenee hyödyntämään periaatteessa mitä tahansa teknologiaa ansiokkaasti, mikäli kohdat 1-6 ovat kunnossa. Onnistunut kumppanivalinta auttaa myös oikeiden teknologiavalintojen tekemistä.

Olemme tehneet pitkään menestyksekästä yhteistyötä SpareBank 1:n digitaalisessa transformaatiossa, jossa tulokset puhukoot puolestaan – paremman asiakas- ja työntekijäkokemuksen lisäksi SpareBank 1 on kyennyt painamaan kulu/tuotto -suhteensa alle 40, mitä voidaan pitää erinomaisena suorituksena. Luku on saavutettu parempien tuottojen (parempi asiakaskokemus) ja toisaalta alhaisempien kehityskustannusten ansiosta.

Perinteiset finanssialan toimijat ovat ison valinnan edessä. Ne joko säilyttävät asemansa asiakkaiden ensisijaisena kumppanina hyvän ja laadukkaan asiakaskokemuksen ansiosta. Tai ne painuvat taustalle transaktioiden hoitajaksi.