Suomalainen finanssitalo, älä jää datatulvan alle

Jani Savolainen

Jani Savolainen

liiketoimintajohtaja (Dynamics)

Lukuaika, 3 min.

 

Tämä artikkeli on osa Kumppaniblogi nimistä vieraskynäsarjaa, jossa Microsoftin kumppanit kertovat tarinoita pilvipalveluista.

Asiakkaiden sydämistä ja rahoista kilpailevat yhä enenevissä määrin ketterät maksupalveluntarjoajat sekä Googlen ja Applen kaltaiset toimijat. Kuluttaja ei enää kysy, milloin paremmat palvelut tulevat – tarjolla on niin paljon uusia vaihtoehtoja, että asiakas voi vaihtaa palveluntarjoajaa parissa minuutissa kotisohvalta käsin. Enää ei riitä, että palvelut ovat digitalisessa muodossa. Tämän lisäksi pitää olla proaktiivinen, relevantti ja oikea-aikainen.

Suomalaiset pankit ja vakuutusyhtiöt ovat jo vuosia korostaneet pyrkimystä tarjota asiakkailleen maailman parasta digitaalista palvelukokemusta – yksilöllistä, sujuvaa ja saumatonta palvelukanavasta riippumatta. Harva paikallinen toimija on kuitenkaan kyennyt lunastamaan nämä lupaukset. Milloin viimeksi oma yhtiösi otti sinuun yhteyttä vaikkapa personoidun ja merkityksellisen tarjouksen muodossa?

Positiivinen asia on kuitenkin se, että kotimaisilla perinteisillä pankki- ja vakuutusalan toimijoilla on kaikki mahdollisuudet voittaa kuluttajat puolelleen, mikäli he onnistuvat muuntamaan asiakastiedon, jota paikallisilla toimijoilla on merkittävästi uusia kilpailijoitaan enemmän, paremmaksi asiakaskokemukseksi ja sitä kautta rahaksi.

Tämä positiivinen mahdollisuus on myös samalla perinteisten toimijoiden suurin haaste ja kompastuskivi. Monet isot pankki- ja vakuutusalan toimijat Suomessa ovat syntyneet moninaisten yritysostojen ja muiden järjestelyiden kautta. Tämän seurauksena se arvokkain eli asiakastieto on monilla toimijoilla hyvin sirpaleista. Kun tähän sirpaleiseen näkymään lisätään siiloutunut organisaatio, päästään tilanteeseen, jossa investoidaan huimia summia asiakaskokemuksen parantamiseen saavuttamatta kuitenkaan panostusten mukaisia, konkreettisia tuloksia.

Avanade yhdessä Accenturen ja Microsoftin kanssa on globaalisti yksi merkittävimmistä digitaalisen transformaation toimeenpanijoista pankki- ja vakuutustoimialalla. Meillä on näyttöjä siitä, miten tieto muunnetaan paremmaksi asiakaskokemukseksi samalla kun tuottavuutta ja työntekijäkokemusta kyetään parantamaan.

Kyse ei ole yksittäisestä tempusta ja sen onnistumisesta. Kyse on sarjasta asioita, joissa pitää onnistua:

  1. Tarvitaan Visio, vision kertoja ja asianomistaja, joka kykenee viestimään organisaatiolle muutoksen tarpeen organisaation liiketoimintojen läpi. Norjalainen SpareBank 1 on tehnyt menestyksekästä digitaalista transformaatiota jo useiden vuosien ajan. Yksi keskeinen alulle paneva voima tässä menestystarinassa on ollut COO:n kirkas visio siitä, mitä pitää tehdä ja ehtymätön halu kommunikoida organisaation jäsenille se, miksi muutosta tarvitaan.
  2. Jatkuvasti päivittyvä Tiekartta, joka pitää ihmiset tietoisina siitä, mikä on tekemisen prioriteetti kulloinkin. Uskottavan ja jatkuvasti päivittyvän tiekartan elinehtona on jatkuva tulosten saaminen.
  3. Digitaalisen transformaation viitekehys, jonka avulla huolehditaan siitä, että eri osa-alueilla (CRM, tietovarastot, asiakkaiden profilointi, ennustemallit ja tarjonnan kohdistaminen, markkinoinnin automaatio, analytiikka, kanavien hallinta) tapahtuva kehitystyö tukee toisiaan, jolloin hyödyt kumuloituvat (vastoin kuin siilomaisessa tekemisessä).
  4. Oikea balanssi kolmion Ihmiset, Prosessit ja Teknologia osalta. Kyse on toiminnan digitalisoimisesta, jossa liiketoimintaihmisillä on keskeinen vastuu onnistumisesta – IT-organisaation ollessa tukija ja muutoksen mahdollistaja. Liiketoiminnan osallistaminen edellyttää ketterää tekemistä ja jatkuvaa parantamista.
  5. Ylimmän johdon pitkäjänteinen ja ehdoton sitoutuminen/osallistuminen digitaaliseen transformaatioon. Yrityksen ylin johto ei koskaan ulkoista strategian laadintaa, koska siinä onnistuminen on kriittistä menestymisen kannalta. Tästä samasta syystä johto ei voi ulkoistaa ja päästää otettaan digitaalisesta transformaatiosta.
  6. Yrityksen pitää onnistua valitsemaan itselleen digitaalisen transformaation kumppani, joka kykenee omalta osaltaan huolehtimaan kaikista kolmion kulmista (ihmiset, prosessit, teknologia) tavalla, joka juurruttaa organisaatioon kestävän kehittämisen ja laadukkaan tekemisen mallin. Kumppanin tärkeimpiä ominaisuuksia ovat laatu, kokemus ja laaja-alainen osaaminen.
  7. Onnistuneet teknologiavalinnat, mikä enenevässä määrin on tänä päivänä ekosysteemivalintoja, ovat oleellinen osa onnistumista. Tulee kuitenkin muistaa, että mikään teknologia ei pysty paikkaamaan sitä vajetta, joka syntyy kohtien 1-6 puutteellisesta hoidosta. Kääntäen voidaan todeta, että yritys kykenee hyödyntämään periaatteessa mitä tahansa teknologiaa ansiokkaasti, mikäli kohdat 1-6 ovat kunnossa. Onnistunut kumppanivalinta auttaa myös oikeiden teknologiavalintojen tekemistä.

Olemme tehneet pitkään menestyksekästä yhteistyötä SpareBank 1:n digitaalisessa transformaatiossa, jossa tulokset puhukoot puolestaan – paremman asiakas- ja työntekijäkokemuksen lisäksi SpareBank 1 on kyennyt painamaan kulu/tuotto -suhteensa alle 40, mitä voidaan pitää erinomaisena suorituksena. Luku on saavutettu parempien tuottojen (parempi asiakaskokemus) ja toisaalta alhaisempien kehityskustannusten ansiosta.

Perinteiset finanssialan toimijat ovat ison valinnan edessä. Ne joko säilyttävät asemansa asiakkaiden ensisijaisena kumppanina hyvän ja laadukkaan asiakaskokemuksen ansiosta. Tai ne painuvat taustalle transaktioiden hoitajaksi.

 

 

Maksuton e-kirja: Etenemissuunnitelmasi digitaalisuutta painottavaan yritystoimintaan

Tutustu, miten voit navigoida, miettiä uudelleen ja optimoida yritystoimintaasi maailmassa, jossa digitaalisuus on ensisijaisessa roolissa.

Koulutus

  • Tekoäly on täällä, mutta mitä se muuttaa?

    Tekoäly on täällä, mutta mitä se muuttaa?

    Tekoäly nähdään usein pelottavana science fiction -elokuvista opittuna robottien maailmanvaltauksena. Se ei kuitenkaan ole sitä: tekoälyä voi luonnehtia koneiden ja tietokonejärjestelmien kyvyksi reagoida tilanteisiin ihmismäisesti – tavalla, joka stimuloi ja tukee ihmisälyä. Hyviä esimerkkejä ovat puheen-, tekstin- ja kuvantunnistus tai kyky pelata shakin kaltaisia strategiapelejä. Tekoäly vahvistaa ihmisen osaamista, sillä se pärjää vaarallisissa, ahtaissa tai […]

  • 9 tapaa tukea oppimista teknologian avulla

    9 tapaa tukea oppimista teknologian avulla

    Jokainen opiskelija ja opettaja ansaitsee työnsä tueksi vain parasta. Tämän tueksi tarjoamme yhdeksän näkökulmaa oppimisen, opettamisen ja teknologian parhaaseen liittoon. Uskomme, että laadukkaat tietokoneet ja ohjelmistot pystyvät merkittävästi parantamaan opiskelijan kykyä kommunikoida, oppia sekä soveltaa oppimaansa. Microsoftin teknologiat aina laitteista ja käyttöjärjestelmästä sovelluksiin on suunniteltu auttamaan jokaista opiskelijaa käyttämään koko potentiaaliaan.    1.Teknologia tukee oppimista monipuolisesti Vaikuttavatko teknologia– ja laitevalinnat oppimistuloksiin? […]

Rahoitus ja vakuutukset

  • Woman taking a credit card out of a wallet

    Rahoitusalanyritys uskoo tulevaisuutensa bottien varaan

    Raiffeisen on kehittänyt chatbotin, jolla se säilyttää kilpailukykynsä ja palvelee paremmin asiakkaitaan.

  • kaupunkinäkymä

    Datan kerääminen auttaa säästämään vettä

    Rahoitusalan yritys Ibercaja on yli 140 vuoden historiansa aikana ollut vahvasti mukana kehittämässä Espanjan koillisosia. Maaseudulla sijaitsevien asiakkaiden tukemiseksi ja paikallisen vesipulan ratkaisemiseksi yritys auttaa nyt maanviljelijöitä digitalisoimaan viljelykasvien hallintaa. Tässä muutoksessa ovat keskeisessä osassa esineiden internetiä (IoT) tukevat laatikot, jotka keräävät reaaliaikaista tietoa maanviljelijän pelloilta. Useiden anturiensa avulla nämä tehokkaat IoT-laitteet mittaavat hyperpaikallista tietoa […]

Teollisuus

  • Lisää älyä kunnossapitoon – lisäarvoa koko ekosysteemille

    Lisää älyä kunnossapitoon – lisäarvoa koko ekosysteemille

    Yksikään toimiala ei pysy ennallaan, eikä kunnossapito ole tässä joukossa poikkeus. Yksi esimerkki tästä on Caverionin teollisuuden ennakoivaa kunnossapitotoimintaa tukeva IoTFlex-palvelukonsepti, joka on kehitetty ja pilotoitu yhdessä asiakkaiden kanssa. Palvelu mittaa älykkäiden antureiden avulla teollisuuslaitteen todellista kuntoa, ennustaa mahdolliset häiriöt jo ennen tuotantokatkoksia sekä ennakoi huolto- ja kunnossapitotarpeita. Digitalisaatio vauhdittaa Caverionin ja sen asiakkaiden kasvua […]

  • Selvitys: 4 tärkeää kenttäpalvelujen trendiä vuodelle 2018

    Selvitys: 4 tärkeää kenttäpalvelujen trendiä vuodelle 2018

    Mitkä trendit muovaavat kenttäpalvelualan tulevaisuutta ja miten voit hyödyntää niitä työssäsi nykypäivän alati muuttuvassa maailmassa, joka on täynnä innovatiivista uutta teknologiaa, yhteydessä olevia laitteita sekä muuttuvia työntekijöiden ja asiakkaiden tarpeita? Trendi 1: Oikeat työkalut oikeille käyttäjille “Kenttäpalveluteknikoille on annettava enemmän vastuuta pelkän yksinkertaisen tehtävän suorittamisen lisäksi. Tuomalla datan osaksi kenttäpalveluteknikoiden toimintoja voimme tehdä tehtävälähtöisestä teknikosta […]

Terveydenhuolto

  • Käsin kirjoitetuista resepteistä virtuaalisairaaloihin – teknologia mullistaa terveydenhuollon

    Käsin kirjoitetuista resepteistä virtuaalisairaaloihin – teknologia mullistaa terveydenhuollon

    Muistatteko vielä ne vanhat hyvät ajat, jolloin apteekkiin kiikutettiin lääkärin käsin kirjoittama resepti ja yhdessä apteekin henkilökunnan kanssa yritettiin arvuutella lääkärin kryptisen viestin sisältöä? Nämä paperiset reseptit kuuluvat tätä nykyä katoavaan kansanperinteeseen. Terveydenhuolto kokonaisuudessaan elää murroskautta. Sähköisten reseptien lisäksi yhä useampi terveyspalvelu on saatavilla myös digitaalisessa muodossa. Nettiajanvaraus, virtuaaliklinikka ja sähköinen potilastietokanta alkavat olla kaikille […]

  • Menetkö lääkäriin autolla vai videolla?

    Menetkö lääkäriin autolla vai videolla?

    Kesken kiireisen työpäivän tulee soitto päiväkodista. Lapsella on silmätulehdus. Kaksi vaihtoehtoa: lähdenkö sairaan lapsen kanssa ajamaan lääkäriin, odottamaan vuoroa, saamaan sillä aikaa muitakin pöpöjä, vastaanottamaan sen reseptin, jonka jo tiesimme saavamme, ajamaan apteekkiin ja sieltä taas kotiin hoitamaan tulehdusta kuntoon. Vai otanko lääkäriin yhteyttä chatissa, lähetän valokuvat silmästä, kuvailen oireet, saan reseptin sähköisenä ja ajan vain apteekkiin hakemaan reseptin ja pääsen nopeasti lapsen […]

Vähittäiskauppa

  • Fiksu jälleenmyyjä panostaa dataan

    Fiksu jälleenmyyjä panostaa dataan

    Nykypäivän ankarasti kilpaillussa toimintaympäristössä etulyöntiasema on organisaatioilla, jotka pystyvät hyödyntämään keräämäänsä dataa.

  • Myymälähenkilöstö katsoo ja osoittaa näyttöä

    Auta myymälähenkilöstöäsi luomaan maailmanluokan kokemuksia

    Kuluttajien saatavilla on enemmän tietoa ja valintoja kuin koskaan ennen. Siksi ostokokemukset tarjoavat mahdollisuuden erilaistua ja ilahduttaa asiakkaita – sen sijaan, että kilpailisit vain hinnalla. Digitaalisen ostamisen vallankumous on tuonut saatavillemme tietoja ja yrityksiä, joita kaksi vuosikymmentä sitten ei olisi voitu edes kuvitella. Tämän seurauksena myös fyysisiin myymälöihin kohdistuvat odotukset ovat nousseet. 79 % asiakkaista […]

Valtionhallinto

  • Kaksi henkilöä käyttää Surface Go -laitetta toimistossa

    Miten teknologia uudistaa julkishallintojen työtä

    Julkishallinnot kantavat suurimman vastuun jokaisen maan kansalaisista. Ihmiset ovat riippuvaisia niiden tarjoamista palveluista tavalla, joka ei ole verrattavissa mihinkään muuhun instituutioon. Olipa kyse terveydenhuollosta, opetusalasta, liiketoiminnasta, tie- ja rautatieverkostoista tai vesijohdoista – on keskeisen tärkeää, että julkishallinnon instituutiot ovat aina sosiaalisten ja digitaalisten trendien kärjessä. Pilvipohjaisilla teknologioilla on ratkaiseva rooli siinä, miten julkishallinnon virastot ovat […]