Pankki- ja rahoitusala sekä vastuullisuus kytkeytyvät tiiviisti toisiinsa: sijoittajat odottavat jatkuvasti enemmän vastuullisia sijoitusvaihtoehtoja ja monet vihreät investointiprojektit tarvitsevat mittavia pääomasijoituksia. Samalla kun mielenkiinto vastuulliseen sijoittamiseen kasvaa, pankki- ja rahoitusalan toimijat saavat uusia mahdollisuuksia.
Elämme usean rakenteellisen muutoksen ja megatrendin keskellä. Ilmastonmuutos, digitalisaatio sekä väestönkehitys ohjaavat investointipäätöksiä vastuullisuuden ja kestävän kehityksen suuntaan. Vastuullisuuden rooli investointipäätöksissä onkin kasvanut viime vuosina vauhdilla: sijoittajat huomioivat yhä enenevissä määrin tuotto-odotusten lisäksi muun muassa hiilidioksidipäästöjä, monimuotoisuutta sekä vastuullisuuden parempaa läpinäkyvyyttä.
Pankki– ja rahoitusalan toimijat ovat tuoneet aktiivisesti saataville erilaisia vastuullisen sijoittamisen rahastoja ja muita sijoitustuotteita, jotka täyttävät ympäristön, yhteiskunnan ja hyvän hallintotavan niin kutsutut ESG (Environmental, Social, Corporate Governance) -kriteerit. Bloombergin mukaan sosiaalisesti vastuullisten sijoitusten kokonaisarvo vuonna 2019 oli yli 30 biljoonaa dollaria. Tämä vastaa 34 % kasvua viimeisen kahden vuoden aikana. Lähes puolet vastuullisista investoinneista kohdistuivat Eurooppaan.
Myös suomalaiset pankit ja rahoitusalan yritykset tarjoavat omia vastuullisen sijoittamisen tuotteitaan. Vastuullisen sijoittamisen rahastoja löytyy lähes kaikilta toimijoilta ja osalla pankeista on valikoimassaan myös erilaisia, esimerkiksi maksukortteihin kytkettyjä palveluita, jotka mahdollistavat muun muassa ostosten ympäristöjalanjäljen seuraamisen. Suurimmat eläkevakuutusyhtiömme Ilmarinen ja Varma ovat myös sitoutuneet sijoitussalkkujensa hiilineutraaliuuteen vuoteen 2035 mennessä.
Sijoitusten hiilijalanjäljen huomioiminen parantaisi finanssisektorin päästöarvioita ja edistäisi kestävän kehityksen investointeja
Finanssisektorilla vastuullisuutta ajavat lainsäädännön ja hyvän hallintotavan lisäksi myös osakkeenomistajien odotukset. Viime vuosina useiden pankkien osakkeenomistajat ovat tehneet aloitteita, joilla pyritään rajoittamaan investointeja korkeiden hiilipäästöjen yrityksiin tai toimialoihin. Tämä on nostanut kestävän kehityksen sekä vastuullisuuden merkittävään asemaan ylimmän johdon agendalla.
Suurin osa finanssitoimialan yrityksistä mittaa ja julkaisee kattavasti omasta toiminnastaan syntyvät Scope 1 ja 2 –päästöt. Pankki- ja rahoitusalalla merkittävin hiilijalanjälki syntyy kuitenkin välillisesti rahoitettujen kohteiden hiilijalanjäljistä. Investoinnit kuuluvat Scope 3 –päästöjen piiriin, joista sektori ei tavallisesti julkaise kuin hankinnat, työntekijöiden matkat ja jätteet.
Kaiken keskiössä on data
Jotta finanssitoimialan yritykset voisivat asettaa ja arvioida sijoitustensa riskejä paremmin, täytyy toimialan olla mukana kehittämässä yhtenäisempää mittaristoa rahoitettavien kohteiden kestävän kehityksen arviointiin. Tärkeää on hyödyntää dataa paremmin, jotta voidaan todentaa, ymmärtää ja pienentää sijoituskohteiden koko arvoketjun tuottamaa hiilijalanjälkeä ja seurata tätä muutosta. Digitalisaation myötä tätä kompleksia haastetta voidaan lähteä purkamaan yhdessä hyperskaalautuvan pilven ja tekoälyn avulla. Microsoft tarjoaa tukea kestävän kehityksen hankkeisiin muun muassa Planetary Computer –hankkeellaan sekä AI for Earth –rahastollaan. Molemmat ovat osa vastuullisuusohjelmaamme.
Kaiken kaikkiaan vastuullisessa sijoittamisessa on kyse oikeaan tietoon pohjautuvasta päätöksenteosta ja riskien paremmasta ymmärtämisestä. Parempi läpinäkyvyys ja suunta kohti kestävää kehitystä tuottavat myös parempaa arvoa sijoituksille tulevaisuudessa. Lue lisää ylimmälle johdolle suunnatusta, vastuullisemman liiketoiminnan kehittämisen ideoista Microsoftin Sustainability Executive Playbook -oppaasta alla:
