{"id":156311,"date":"2018-09-17T18:14:01","date_gmt":"2018-09-17T17:14:01","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.microsoft.com\/?p=156311"},"modified":"2021-01-25T15:25:40","modified_gmt":"2021-01-25T14:25:40","slug":"fa1-inteligencia-artificial-na-banca-nao-e-um-negocio-de-risco","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pulse.microsoft.com\/pt-pt\/transform-pt-pt\/finance-insurance-pt-pt\/fa1-inteligencia-artificial-na-banca-nao-e-um-negocio-de-risco\/","title":{"rendered":"Intelig\u00eancia Artificial na banca: n\u00e3o \u00e9 um neg\u00f3cio de risco"},"content":{"rendered":"

Perdeu a no\u00e7\u00e3o do tempo enquanto olhava fixamente para uma parede, na sua ag\u00eancia banc\u00e1ria, e aguardava ansiosamente por uma atualiza\u00e7\u00e3o sobre o estado do seu pedido de\u00a0empr\u00e9stimo.<\/strong><\/p>\n

Esta \u00e9 uma situa\u00e7\u00e3o que acontece a muitos europeus, \u00e0 medida que a sociedade moderna continua a recorrer ao cr\u00e9dito. Contudo, cerca de 37\u00a0milh\u00f5es de europeus<\/a> n\u00e3o t\u00eam acesso a cr\u00e9dito respons\u00e1vel. Pelo contr\u00e1rio, dependem de meios informais de gest\u00e3o de\u00a0dinheiro, que incluem trabalhar com dinheiro, lidar com casas de penhoras e recorrer a\u00a0agiotas para conseguir empr\u00e9stimos a curto prazo com elevadas taxas de juro.<\/p>\n

Ao mesmo tempo, os bancos europeus est\u00e3o a ser pressionados para reduzir as taxas de juro sobre os empr\u00e9stimos depois de o Banco Central Europeu<\/a> descobrir que as institui\u00e7\u00f5es tinham cr\u00e9dito mal parado no valor de 850\u00a0mil milh\u00f5es de euros. Isto quer dizer que, mesmo que os europeus procurem vias mais formais, o acesso ao cr\u00e9dito ou a outros tipos de servi\u00e7os financeiros continua a ser dif\u00edcil, j\u00e1 que os bancos continuam a tornar-se cada vez mais rigorosos.<\/p>\n

Ent\u00e3o, como \u00e9 que o setor financeiro europeu poder\u00e1 dar resposta \u00e0s necessidades de cr\u00e9dito dos consumidores de forma respons\u00e1vel, continuando ao mesmo tempo a aumentar as fontes de receita num ambiente que \u00e9 cada vez mais adverso ao risco? Para as principais institui\u00e7\u00f5es, a intelig\u00eancia artificial (IA) e a aprendizagem autom\u00e1tica parecem constituir armas secretas, permitindo aos inovadores financeiros personalizar os produtos e os servi\u00e7os para os clientes que procuram assumir o controlo do seu futuro financeiro.<\/p>\n

A AdviceRobo<\/a>, uma das principais empresas de tecnologias financeiras na Europa, est\u00e1 a\u00a0transformar o modelo tradicional de avalia\u00e7\u00e3o de risco com um novo sistema psicogr\u00e1fico de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/strong> <\/span><\/p>\n

Em parceria com a Microsoft, a solu\u00e7\u00e3o de marca branca tira partido dos grandes volumes de dados e da IA para ajudar os bancos europeus a avaliar o risco e a credibilidade de um novo cliente, bem como a respetiva \u201cdisponibilidade<\/em>\u201d para pagar os empr\u00e9stimos.<\/p>\n

Atrav\u00e9s da resposta a uma s\u00e9rie de perguntas online, que v\u00e3o desde os h\u00e1bitos de consumo a racioc\u00ednio conceptual, a entidade credora recebe de imediato uma pontua\u00e7\u00e3o baseada num sistema atualizado continuamente. A pontua\u00e7\u00e3o \u00e9 enviada atrav\u00e9s de uma API para a\u00a0entidade financeira, que pode assim tomar uma decis\u00e3o informada quanto \u00e0 concess\u00e3o do\u00a0cr\u00e9dito ou n\u00e3o. Ao analisar os grandes volumes de dados, as institui\u00e7\u00f5es financeiras que utilizam a\u00a0plataforma de IA da AdviceRobo relataram que a taxa de aceita\u00e7\u00e3o de bons empr\u00e9stimos aumenta em cerca de 20%.<\/p>\n

Mas n\u00e3o \u00e9 s\u00f3: a nova an\u00e1lise possibilita \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras a monitoriza\u00e7\u00e3o cont\u00ednua dos empr\u00e9stimos quanto a riscos ou anomalias. Atrav\u00e9s da aprendizagem autom\u00e1tica, a\u00a0AdviceRobo pode fornecer estrat\u00e9gias personalizadas aos clientes para ajudar a evitar execu\u00e7\u00f5es hipotec\u00e1rias e clientes incumpridores, protegendo-as do consumo excessivo de\u00a0cr\u00e9dito. Ao aconselhar preventivamente aqueles com empr\u00e9stimos de maior risco, os\u00a0bancos est\u00e3o a reduzir o n\u00famero de empr\u00e9stimos em incumprimento e a diminuir a\u00a0taxa\u00a0de incumprimento em 38%.<\/p>\n

\u201cA concess\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9, por natureza, um neg\u00f3cio de risco. Ao aplicar IA \u00e0s\u00a0nossas perspetivas psicom\u00e9tricas exclusivas, n\u00f3s reduzimos o risco logo \u00e0 nascen\u00e7a. Quer seja para trabalhadores independentes, start-ups ou para a gera\u00e7\u00e3o \u2018millennials\u2019, ajudamos a aliviar os clientes com pouco historial de cr\u00e9dito do stress financeiro, impulsionando ao mesmo tempo o retorno sobre o investimento para as institui\u00e7\u00f5es financeiras,\u201d afirma Diederick van Thiel, diretor-executivo da AdviceRobo.<\/p><\/blockquote>\n

Mas mitigar os riscos e dar acesso ao cr\u00e9dito respons\u00e1vel \u00e9 apenas uma das\u00a0pe\u00e7as do puzzle. Os consumidores t\u00eam igualmente de confiar nos sistemas financeiros e\u00a0de se sentir capacitados para usar o cr\u00e9dito tomando decis\u00f5es de investimento informadas e, consequentemente, assumindo o controlo da sua seguran\u00e7a financeira.<\/p>\n

Enquanto a Europa continua com taxas de juro relativamente baixas e de baixa volatilidade, a Cognitive\u00a0Scale<\/a> e a Bridgeweave<\/a> preparam-se para lan\u00e7ar uma solu\u00e7\u00e3o de IA, que se espera vir a democratizar a negocia\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos ao fornecer perspetivas de investimento aos cidad\u00e3os europeus, que pretendam participar no mercado de a\u00e7\u00f5es. A\u00a0colabora\u00e7\u00e3o proporcionar\u00e1 a pessoas de todas as camadas sociais a capacidade de tomarem decis\u00f5es de investimento mais informadas, ao partilhar tanto informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias como informa\u00e7\u00f5es personalizadas, para que consigam capitalizar de forma eficaz a sua necessidade de obten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n

\u201cN\u00e3o h\u00e1 dois investidores iguais e, no entanto, algumas estruturas de gest\u00e3o de ativos continuam a agrupar os clientes com base em classifica\u00e7\u00f5es r\u00edgidas, generalistas e impessoais,\u201d diz Akshaya Bhargava, fundador da Bridgeweave. \u201cApesar das diferen\u00e7as significativas no seu apetite pelo risco, muitos clientes s\u00e3o colocados no mesmo segmento, assignados ao mesmo gestor e recebem as mesmas opini\u00f5es e conselhos. Mas agora, atrav\u00e9s da IA, conseguimos segmentar os investidores de forma mais precisa e fornecer perspetivas personalizadas de elevada qualidade, que antes n\u00e3o estavam acess\u00edveis.\u201d<\/p><\/blockquote>\n

Ao tirar partido de tecnologias como a aprendizagem autom\u00e1tica, a ci\u00eancia cognitiva, os grandes volumes de dados e a IA, as empresas de tecnologia financeira (FinTech) por toda a Europa est\u00e3o a trabalhar para criar produtos e servi\u00e7os que cumpram as normas institucionais, forne\u00e7am conselhos respons\u00e1veis a custo acess\u00edvel e recriem a confian\u00e7a dos consumidores na transpar\u00eancia das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

\u00c9 surpreendente pensar na forma como o cr\u00e9dito est\u00e1 interligado com os nossos sonhos. Sem empr\u00e9stimos universit\u00e1rios, n\u00e3o h\u00e1 licenciaturas. Sem cart\u00e3o de cr\u00e9dito, n\u00e3o h\u00e1 viagens. Sem historial de cr\u00e9dito, n\u00e3o h\u00e1 hipoteca. E para cada um destes objetivos e ambi\u00e7\u00f5es, o setor financeiro europeu est\u00e1 a investir e a inovar nos tipos de tecnologia, que nos ajudar\u00e3o a obter financiamento e a dar cr\u00e9dito quando ele for preciso.<\/p>\n

 <\/p>\n

Saiba mais sobre a\u00a0Transforma\u00e7\u00e3o Digital em servi\u00e7os Financeiros\u00a0aqui.<\/a><\/strong><\/p>\n

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