Overslaan naar hoofdinhoud
Pulse
Leestijd, 4 min.

Surya Ramkumar, Director Services bij Microsoft:
“In een van mijn eerste banen was ik kredietrisico-analist bij Citibank. In de hoge glimmende Millennia Towers met uitzicht op de Marina Bay in Singapore, kreeg ik op de eerste dag van mijn nieuwe rol een stapel kredietaanvragen in mijn handen geduwd. Terwijl ik naar het enorme papierwerk staarde, begon het tot me door te dringen dat ik voor de monumentale, geestdodende taak stond om de data pagina voor pagina te doorlopen en de aanvragen in te willigen of te weigeren. Ik hield mijn warme beker koffie stevig vast en ging aan de slag.
Nu, 15 jaar later, draait de moderne maatschappij nog steeds op krediet. Technologie heeft de financiële sector en risicobeheer echter drastisch veranderd.”

Maar liefst 37 miljoen Europeanen hebben geen toegang tot verantwoorde leningen. In plaats daarvan vertrouwen ze op informele manieren om hun geld te beheren, zoals cash, pandjesmakelaars of ze wenden zich tot geldschieters voor kortetermijnleningen tegen hoge rentes.

Tegelijkertijd staan Europese banken onder druk om kredietverlening in te perken, nadat de Europese Centrale Bank ontdekte dat instellingen toezicht hielden op meer dan 850 miljard euro aan niet-renderende leningen. Dus zelfs als Europeanen zich wenden tot de formele circuits, blijft het moeilijk om toegang te krijgen tot krediet of andere financiële diensten, aangezien banken steeds strenger worden.

Hoe kan de financiële sector in Europa op verantwoorde wijze tegemoetkomen aan de behoeften van klanten en inkomsten verhogen in een steeds risicovollere omgeving?

Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning kunnen hier een oplossing voor bieden. Sterker nog, de eerste succesverhalen zijn er al.

AI voor risicoassessment
AdviceRoboAdviceRoboAdviceRobo, een van Europa’s toonaangevende FinTechs, transformeert het traditionele risicobeoordelingsmodel met een nieuw psychografisch scoresysteem voor kredietverlening. In samenwerking met Microsoft gebruikt de white label-toepassing big data en AI, waarmee het voor Europese banken eenvoudiger wordt om het risico en de kredietwaardigheid van nieuwe klanten en hun ‘bereidheid’ om leningen terug te betalen te beoordelen.

Door een aantal online vragen te beantwoorden, die variëren van koopgedrag tot conceptueel redeneren, krijgt de geldverstrekker direct een score op basis van een systeem dat continu wordt bijgewerkt. De score wordt vervolgens via een API verzonden naar een geldverstrekker, die hiermee een weloverwogen beslissing kan nemen over het al dan niet verlenen van krediet. Financiële instellingen die het AI-platform van AdviceRobo al gebruiken hebben de acceptatiegraad van goede leningen met maar liefst 20% weten te verhogen.

Bovendien stelt de toepassing financiële instellingen in staat om leningen voortdurend te controleren op risico’s of afwijkingen. Met machine learning kan AdviceRobo klanten persoonlijke strategieën bieden om beslaglegging en betaalachterstand te voorkomen en klanten te beschermen tegen overconsumptie van krediet. Door mensen met meer risicovolle leningen preventief te adviseren, kunnen banken het aantal niet-renderende leningen verminderen en de betaalachterstand met 38% terugdringen.

“Kredietverlening is van nature risicovol. Door AI toe te passen en onze unieke psychometrische inzichten te gebruiken, maken we korte metten met risico’s. Of het nu gaat om ZZP’ers, startups of millennials, we proberen de financiële stress van klanten met een dun dossier te verlagen en tegelijkertijd de ROI voor geldverstrekkers te vergroten”, aldus Diederick van Thiel, Chief Executive Officer bij AdviceRobo.

AI voor inzicht in investeringen
Maar risicoverlaging en toegang tot verantwoord krediet zijn slechts delen van de puzzel. Consumenten moeten financiële systemen ook kunnen vertrouwen en zich in hun kracht gezet voelen om krediet te gebruiken, door weloverwogen investeringsbeslissingen te nemen en zo hun financiële zekerheid te beheersen.

Omdat Europa nog steeds van relatief lage rentetarieven en lage volatiliteit geniet, zijn Cognitive Scale en Bridgeweave van plan een AI-oplossing te lanceren om de effectenhandel te democratiseren en Europese beleggers die willen deelnemen aan de aandelenmarkt inzicht te geven. Deze samenwerking zal mensen uit alle lagen van de samenleving in staat stellen om beter geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen, door zowel noodzakelijke als gepersonaliseerde informatie te delen zodat ze effectief van hun krediet kunnen profiteren.
“Geen twee beleggers zijn hetzelfde, maar sommige structuren voor vermogensbeheer groeperen hun klanten nog steeds op basis van starre, brede en onpersoonlijke classificaties”, aldus Akshaya Bhargava, oprichter van Bridgeweave. “Ondanks aanzienlijke verschillen in hun risicobereidheid, worden veel klanten in hetzelfde segment geplaatst, krijgen ze dezelfde relatiebeheerder toegewezen en worden ze voorzien van hetzelfde inzicht en advies. Maar met AI kunnen we beleggers nauwkeuriger onderverdelen en hen hoogwaardige inzichten op maat bieden die nog nooit eerder toegankelijk waren.”
Door gebruik te maken van technologie als machine learning, cognitieve wetenschap, big data en AI, werken FinTechs in Europa aan producten en diensten die voldoen aan institutionele normen, betaalbaar zijn, verantwoord advies bieden en die het vertrouwen van de consument in de transparantie van financiële instellingen herstellen.

Krediet gaat vaak hand in hand met onze ambities. Zonder studielening, geen diploma. Zonder creditcard, geen reizen. Zonder kredietgeschiedenis, geen hypotheek. Effectief investeren is cruciaal voor het opbouwen van welvaart. Voor al deze doelen en ambities investeert de Europese financiële sector in innovatieve technologieën, die ons helpen om financiering te krijgen en krediet te verlenen waar dat nodig is.

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Educatie

Financiële dienstverlening

  • overleg op kantoor tussen twee vrouwen

    Snellere productinnovatie dankzij cloud HPC

    Snel, sneller snelst is het adagium bij productinnovatie in de hightechsector. Producten hebben een steeds kortere levensduur en moeten rap na introductie alweer opgevolgd worden door superieure exemplaren. “Om in de race met de concurrentie voorop te lopen, moeten de research and development-afdelingen ongehinderd modellen kunnen doorrekenen. Vaak worden ze beperkt in hun mogelijkheden door […]

  • uitzicht op een stad

    Gegevens verzamelen is water besparen

    Het ruim 140 jaar oude financiële dienstverleningsbedrijf Ibercaja zet zich volledig in voor de noordoostelijke regio van Spanje. Om de klanten op het platteland te steunen en de lokale problemen met waterschaarste op te lossen, helpt het bedrijf de boeren nu met de digitale transformatie van hun gewasbeheer. Essentieel in deze transformatie zijn de Internet […]

Overheid

  • Small business team collaborating in modern workplace.

    Woningbouwcorporaties moeten zich aansluiten op de netwerksamenleving

    Woningbouwcorporaties staan voor enorme uitdagingen. De woningnood, het verduurzamen van alle gebouwen voor 2050 en de leefbaarheid optimaal houden los je niet op met traditionele principes. De technologie, processen en materialen zijn nu beschikbaar om meer te halen uit het huidige woningbestand. Daarvoor zullen de woningbouwcorporaties en hun ketenpartners wel meer datagedreven samen moeten werken. […]

  • skyline den haag

    Kunstmatige intelligentie: hoe beleidsmakers AI verantwoord kunnen omarmen

    Hoe werkt kunstmatige intelligentie, ook wel AI genoemd, nou precies? Wat voor typen algoritmes zijn er, en hoe weet je of gebruikte data representatief is? En nog belangrijker: kan AI van toegevoegde waarde zijn bij besluitvorming, terwijl menselijke controle, transparantie en privacy leidend blijven? Deze en andere vragen stonden in week vier centraal in de […]

Productie

  • Drie tips hoe je samenwerken binnen de bouwbranche bevordert

    Drie tips hoe je samenwerken binnen de bouwbranche bevordert

    Het aantrekken van nieuwe medewerkers, veranderende eisen van opdrachtgevers en technologische mogelijkheden zoals de BIM Cloud Workspace. Al deze veranderingen vragen van bouw- en installatiebedrijven om een andere manier van samenwerken. Binnen TBI hebben we de voordelen van de BIM Cloud Workspace al mogen ervaren. En wij zien dat je de samenwerking binnen en buiten […]

  • Nick Towns et al. zittend aan een tafel

    De 4 winnende scenario’s in Manufacturing

    Om succesvol te zijn in manufacturing is het van belang om goed op de hoogte te zijn van de allerlaatste trends en technologieën. Hiermee kun je als organisatie je activiteiten beter evalueren en beheren. In een sector met toenemende specialisatie is toegang tot een Manufacturing Ecosysteem cruciaal om innovatieve producten en services te kunnen combineren […]

Retail

  • vrouw aan de balie in een winkel

    De rol van AI en chatbots bij het verbeteren van de customer experience

    We hebben allemaal weleens een slechte ervaring gehad met een bedrijf. Van matige service tot een uitverkocht of verkeerd geleverd product. Daar komt bij dat onze verwachtingen zijn veranderd ten opzichte van vroeger. We lopen niet langer alleen maar door de winkelstraat naar etalages en producten te kijken. We doen nu impulsaankopen via de mobiele […]

  • een persoon die een boekenplank houdt

    Migreren naar de cloud: 4 strategieën voor de detailhandel

    De spelregels in de detailhandel zijn compleet veranderd. Online winkelen was nog nooit zo makkelijk, maar hoe blijf je als fysieke winkel toch levensvatbaar? En hoe kan je blijven voldoen aan de steeds hogere verwachtingen van klanten? Om je deze nieuwe spelregels eigen te maken, is de eerste stap de overstap naar de cloud. Waarom […]

Zorg

  • Verleen betere zorg dankzij technologie

    Verleen betere zorg dankzij technologie

    Stel dat je als huisarts je patiënten die op afspraak komen automatisch een melding kunt versturen dat de wachttijd iets oploopt, en ze dus niet te vroeg van huis vertrekken. Of dat je van een patiënt kunt bijhouden hoe hoog zijn bloeddruk is, zonder dat hij daarvoor langs hoeft te komen op consult. Het zijn […]

  • een groep mensen die zich bovenop een metaalomheining bevinden

    Migreren naar de cloud: 3 strategieën voor de gezondheidzorg

    De gezondheidszorg staat voor veel uitdagingen. Zo heb je de patiënten met steeds hogere verwachtingen, cyberbeveiliging en een tekort aan zorgpersoneel. Maar gelukkig kan technologie ons bij veel van deze uitdagingen helpen. In deze blog vertellen we je over de voordelen van het migreren van data naar de cloud, met 3 slimme strategieën voor de […]