Overslaan naar hoofdinhoud
Pulse
Leestijd, 4 min.

Surya Ramkumar, Director Services bij Microsoft:
“In een van mijn eerste banen was ik kredietrisico-analist bij Citibank. In de hoge glimmende Millennia Towers met uitzicht op de Marina Bay in Singapore, kreeg ik op de eerste dag van mijn nieuwe rol een stapel kredietaanvragen in mijn handen geduwd. Terwijl ik naar het enorme papierwerk staarde, begon het tot me door te dringen dat ik voor de monumentale, geestdodende taak stond om de data pagina voor pagina te doorlopen en de aanvragen in te willigen of te weigeren. Ik hield mijn warme beker koffie stevig vast en ging aan de slag.
Nu, 15 jaar later, draait de moderne maatschappij nog steeds op krediet. Technologie heeft de financiële sector en risicobeheer echter drastisch veranderd.”

Maar liefst 37 miljoen Europeanen hebben geen toegang tot verantwoorde leningen. In plaats daarvan vertrouwen ze op informele manieren om hun geld te beheren, zoals cash, pandjesmakelaars of ze wenden zich tot geldschieters voor kortetermijnleningen tegen hoge rentes.

Tegelijkertijd staan Europese banken onder druk om kredietverlening in te perken, nadat de Europese Centrale Bank ontdekte dat instellingen toezicht hielden op meer dan 850 miljard euro aan niet-renderende leningen. Dus zelfs als Europeanen zich wenden tot de formele circuits, blijft het moeilijk om toegang te krijgen tot krediet of andere financiële diensten, aangezien banken steeds strenger worden.

Hoe kan de financiële sector in Europa op verantwoorde wijze tegemoetkomen aan de behoeften van klanten en inkomsten verhogen in een steeds risicovollere omgeving?

Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning kunnen hier een oplossing voor bieden. Sterker nog, de eerste succesverhalen zijn er al.

AI voor risicoassessment
AdviceRoboAdviceRoboAdviceRobo, een van Europa’s toonaangevende FinTechs, transformeert het traditionele risicobeoordelingsmodel met een nieuw psychografisch scoresysteem voor kredietverlening. In samenwerking met Microsoft gebruikt de white label-toepassing big data en AI, waarmee het voor Europese banken eenvoudiger wordt om het risico en de kredietwaardigheid van nieuwe klanten en hun ‘bereidheid’ om leningen terug te betalen te beoordelen.

Door een aantal online vragen te beantwoorden, die variëren van koopgedrag tot conceptueel redeneren, krijgt de geldverstrekker direct een score op basis van een systeem dat continu wordt bijgewerkt. De score wordt vervolgens via een API verzonden naar een geldverstrekker, die hiermee een weloverwogen beslissing kan nemen over het al dan niet verlenen van krediet. Financiële instellingen die het AI-platform van AdviceRobo al gebruiken hebben de acceptatiegraad van goede leningen met maar liefst 20% weten te verhogen.

Bovendien stelt de toepassing financiële instellingen in staat om leningen voortdurend te controleren op risico’s of afwijkingen. Met machine learning kan AdviceRobo klanten persoonlijke strategieën bieden om beslaglegging en betaalachterstand te voorkomen en klanten te beschermen tegen overconsumptie van krediet. Door mensen met meer risicovolle leningen preventief te adviseren, kunnen banken het aantal niet-renderende leningen verminderen en de betaalachterstand met 38% terugdringen.

“Kredietverlening is van nature risicovol. Door AI toe te passen en onze unieke psychometrische inzichten te gebruiken, maken we korte metten met risico’s. Of het nu gaat om ZZP’ers, startups of millennials, we proberen de financiële stress van klanten met een dun dossier te verlagen en tegelijkertijd de ROI voor geldverstrekkers te vergroten”, aldus Diederick van Thiel, Chief Executive Officer bij AdviceRobo.

AI voor inzicht in investeringen
Maar risicoverlaging en toegang tot verantwoord krediet zijn slechts delen van de puzzel. Consumenten moeten financiële systemen ook kunnen vertrouwen en zich in hun kracht gezet voelen om krediet te gebruiken, door weloverwogen investeringsbeslissingen te nemen en zo hun financiële zekerheid te beheersen.

Omdat Europa nog steeds van relatief lage rentetarieven en lage volatiliteit geniet, zijn Cognitive Scale en Bridgeweave van plan een AI-oplossing te lanceren om de effectenhandel te democratiseren en Europese beleggers die willen deelnemen aan de aandelenmarkt inzicht te geven. Deze samenwerking zal mensen uit alle lagen van de samenleving in staat stellen om beter geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen, door zowel noodzakelijke als gepersonaliseerde informatie te delen zodat ze effectief van hun krediet kunnen profiteren.
“Geen twee beleggers zijn hetzelfde, maar sommige structuren voor vermogensbeheer groeperen hun klanten nog steeds op basis van starre, brede en onpersoonlijke classificaties”, aldus Akshaya Bhargava, oprichter van Bridgeweave. “Ondanks aanzienlijke verschillen in hun risicobereidheid, worden veel klanten in hetzelfde segment geplaatst, krijgen ze dezelfde relatiebeheerder toegewezen en worden ze voorzien van hetzelfde inzicht en advies. Maar met AI kunnen we beleggers nauwkeuriger onderverdelen en hen hoogwaardige inzichten op maat bieden die nog nooit eerder toegankelijk waren.”
Door gebruik te maken van technologie als machine learning, cognitieve wetenschap, big data en AI, werken FinTechs in Europa aan producten en diensten die voldoen aan institutionele normen, betaalbaar zijn, verantwoord advies bieden en die het vertrouwen van de consument in de transparantie van financiële instellingen herstellen.

Krediet gaat vaak hand in hand met onze ambities. Zonder studielening, geen diploma. Zonder creditcard, geen reizen. Zonder kredietgeschiedenis, geen hypotheek. Effectief investeren is cruciaal voor het opbouwen van welvaart. Voor al deze doelen en ambities investeert de Europese financiële sector in innovatieve technologieën, die ons helpen om financiering te krijgen en krediet te verlenen waar dat nodig is.

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Ontdek meer gerelateerde artikelen per branche:

Educatie

Financiële dienstverlening

Government

Overheid

  • Small business team collaborating in modern workplace.

    Woningbouwcorporaties moeten zich aansluiten op de netwerksamenleving

    Woningbouwcorporaties staan voor enorme uitdagingen. De woningnood, het verduurzamen van alle gebouwen voor 2050 en de leefbaarheid optimaal houden los je niet op met traditionele principes. De technologie, processen en materialen zijn nu beschikbaar om meer te halen uit het huidige woningbestand. Daarvoor zullen de woningbouwcorporaties en hun ketenpartners wel meer datagedreven samen moeten werken. […]

  • A skyscraper in a city

    De ‘Gov Pod’-serie: Microsoft in Government

    Ontdek hoe cloud computing, opkomende technologieën en blockchain het leven van werknemers en burgers kunnen verbeteren.

Productie

  • Een man met een verfspuit in zijn handen

    Wat we kunnen leren van de digitale transformatie bij AkzoNobel

    Slimme bedrijven zijn altijd op zoek naar manieren om te verbeteren wat ze doen en zich te onderscheiden van de concurrentie. De zoektocht naar voortdurende verbetering kent vele vormen, van organisatorische herstructurering tot de ontwikkeling van compleet nieuwe bedrijfsmodellen. Maar bijna alle plannen van moderne managers hebben één ding gemeen: de focus ligt op technologische […]

  • Hoe AI de strijd aangaat tegen voedselverspilling

    Hoe AI de strijd aangaat tegen voedselverspilling

    Je kent het wel: je trekt je koelkast open en ziet dat een deel van het eten dat je gisteren hebt gekocht al niet meer goed is, ondanks het feit dat het volgens de houdbaarheidsdatum nog weken goed zou moeten zijn. Zonde. Voedselverspilling treft je niet alleen in je portemonnee, maar heeft ook een brede […]

Retail

Zorg

  • man using phone

    Startup Stories – SmartMed zorgt voor slimmer medicatiemanagement

    In Startup Stories delen we de verhalen, best practices, levenslessen van Nederlandse start en scaleups, zodat jij je apps of business nog sneller kunt bouwen. Dit keer zijn we in gesprek met Alfred Godeke, CEO en co-founder van SmartMed. ‘Waarom?’. Dat is de favoriete vraag van Alfred Godeke, CEO van SmartMed. “Al toen ik kind […]

  • Two people working in Healthcare with a Windows device

    Leverancier van medische hulpmiddelen bouwt toekomstbestendig Azure-platform

    Het Deense bedrijf Coloplast maakt innovatieve zorgproducten voor mensen met intieme gezondheidsproblemen. Coloplast wilde een blijvende, productieve relatie onderhouden met klanten en de behoeften van patiënten beter doorgronden. Om dat te bewerkstelligen besloot het bedrijf van een on-premises datawarehouse- en BI (Business Intelligence)-oplossing over te stappen op Microsoft Power BI, Azure SQL Data Warehouse en […]

Ontdek meer gerelateerde artikelen per dossier:

Digitale transformatie

  • Three ways BIM Cloud Workspace will give your construction company a competitive advantage

    Three ways BIM Cloud Workspace will give your construction company a competitive advantage

    It should come as no surprise that many construction companies encounter various challenges in terms of their application landscape. Companies that are involved in the design of buildings or tunnels, for example, use applications that demand a lot of graphics processing power from their computer systems. That’s why you still see BIM modellers dragging along […]

Klantverhalen

  • Twee mensen gebruiken Surface Go op kantoor

    Hoe technologie het werk van overheden transformeert

    Overheden hebben de ultieme verantwoordelijkheid voor hun burgers. Mensen zijn afhankelijker van de diensten van overheidsinstellingen dan van welke andere instellingen ook. Of het nu gaat om gezondheidszorg, onderwijs, bedrijfsleven, weg- en waterbeheer; overheidsinstellingen moeten altijd vooroplopen bij sociale en digitale trends. Cloudtechnologieën spelen een belangrijke rol in het helpen van overheidsinstellingen om de manier […]

Partners

  • Collaboration at TBI, made possible with BIM Cloud Workspace

    Collaboration at TBI, made possible with BIM Cloud Workspace

    Many organisations are struggling with the question of how they can work together in a smart, efficient way, both among themselves and with employees of other organisations. They are looking for easy ways to share data such as documents, photos, drawings and models. With this in mind, more and more parties are becoming interested in […]

Pers

  • een man met een hololens

    Verandering in een stroomversnelling

    De eerste fase van de COVID-19-uitbraak stond vooral in het teken van snelle oplossingen en crisismanagement om de dagelijkse gang van zaken in goede banen te leiden. Nu gaan we over naar een nieuwe fase, een hybride realiteit, waarin we zowel thuis als op locatie werken. Een tijd waarin verzorgingstehuizen weer voorzichtig opengaan en bedrijven […]

Pers / Nieuws

  • een man met een hololens

    Verandering in een stroomversnelling

    De eerste fase van de COVID-19-uitbraak stond vooral in het teken van snelle oplossingen en crisismanagement om de dagelijkse gang van zaken in goede banen te leiden. Nu gaan we over naar een nieuwe fase, een hybride realiteit, waarin we zowel thuis als op locatie werken. Een tijd waarin verzorgingstehuizen weer voorzichtig opengaan en bedrijven […]

Security & Privacy

  • Cloud én on-premise eenvoudiger goed beveiligd

    Cloud én on-premise eenvoudiger goed beveiligd

    Beter, gemakkelijker en sneller beveiligd dankzij Azure Security Center Bedrijven staan vaak met één been on-premise en met hun andere been in de cloud. Dat vereist voor security twee manieren van werken. Een verkeerde handeling in de verkeerde omgeving is zeker in stresssituaties snel gemaakt. Azure Security Center slaat nu een brug tussen de twee […]

Tips

  • Twee vrouwen en één man brainstormen in een informele kantooromgeving. De vrouwen gebruiken laptops en de man schrijft met de hand. Op de achtergrond staat een groot scherm.

    Moderne verkooptrends voor 2019 in 5 webinars

    De relatie tussen kopers en verkopers wordt elke dag ingewikkelder. Voor elk potentieel partnerschap moet de juiste koper worden gevonden, kennis over hun bedrijf worden verzameld, de voortgang in de koopcyclus worden bijgehouden en de juiste content worden aangeboden, wanneer en hoe ze dat willen. Deze veranderingen in dynamiek onderstrepen het belang van moderne verkoop. […]

Webinars

  • Webinar-serie: de toekomst van de retailbranche

    Webinar-serie: de toekomst van de retailbranche

    Technologie is overal aanwezig. De digitale transformatie is in volle gang in alle bedrijven en alle branches. De verandering voltrekt zich in een hoog tempo en veel, zo niet alle, businessmodellen gaan hierdoor op de schop. Marktverstorende, vernieuwende retailbedrijven zijn de eerste organisaties die laten zien hoe de toekomst van retail eruitziet. Digitale transformatie Deze […]