Overslaan naar hoofdinhoud
Pulse
Leestijd, 4 min.

Surya Ramkumar, Director Services bij Microsoft:
“In een van mijn eerste banen was ik kredietrisico-analist bij Citibank. In de hoge glimmende Millennia Towers met uitzicht op de Marina Bay in Singapore, kreeg ik op de eerste dag van mijn nieuwe rol een stapel kredietaanvragen in mijn handen geduwd. Terwijl ik naar het enorme papierwerk staarde, begon het tot me door te dringen dat ik voor de monumentale, geestdodende taak stond om de data pagina voor pagina te doorlopen en de aanvragen in te willigen of te weigeren. Ik hield mijn warme beker koffie stevig vast en ging aan de slag.
Nu, 15 jaar later, draait de moderne maatschappij nog steeds op krediet. Technologie heeft de financiële sector en risicobeheer echter drastisch veranderd.”

Maar liefst 37 miljoen Europeanen hebben geen toegang tot verantwoorde leningen. In plaats daarvan vertrouwen ze op informele manieren om hun geld te beheren, zoals cash, pandjesmakelaars of ze wenden zich tot geldschieters voor kortetermijnleningen tegen hoge rentes.

Tegelijkertijd staan Europese banken onder druk om kredietverlening in te perken, nadat de Europese Centrale Bank ontdekte dat instellingen toezicht hielden op meer dan 850 miljard euro aan niet-renderende leningen. Dus zelfs als Europeanen zich wenden tot de formele circuits, blijft het moeilijk om toegang te krijgen tot krediet of andere financiële diensten, aangezien banken steeds strenger worden.

Hoe kan de financiële sector in Europa op verantwoorde wijze tegemoetkomen aan de behoeften van klanten en inkomsten verhogen in een steeds risicovollere omgeving?

Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning kunnen hier een oplossing voor bieden. Sterker nog, de eerste succesverhalen zijn er al.

AI voor risicoassessment
AdviceRoboAdviceRoboAdviceRobo, een van Europa’s toonaangevende FinTechs, transformeert het traditionele risicobeoordelingsmodel met een nieuw psychografisch scoresysteem voor kredietverlening. In samenwerking met Microsoft gebruikt de white label-toepassing big data en AI, waarmee het voor Europese banken eenvoudiger wordt om het risico en de kredietwaardigheid van nieuwe klanten en hun ‘bereidheid’ om leningen terug te betalen te beoordelen.

Door een aantal online vragen te beantwoorden, die variëren van koopgedrag tot conceptueel redeneren, krijgt de geldverstrekker direct een score op basis van een systeem dat continu wordt bijgewerkt. De score wordt vervolgens via een API verzonden naar een geldverstrekker, die hiermee een weloverwogen beslissing kan nemen over het al dan niet verlenen van krediet. Financiële instellingen die het AI-platform van AdviceRobo al gebruiken hebben de acceptatiegraad van goede leningen met maar liefst 20% weten te verhogen.

Bovendien stelt de toepassing financiële instellingen in staat om leningen voortdurend te controleren op risico’s of afwijkingen. Met machine learning kan AdviceRobo klanten persoonlijke strategieën bieden om beslaglegging en betaalachterstand te voorkomen en klanten te beschermen tegen overconsumptie van krediet. Door mensen met meer risicovolle leningen preventief te adviseren, kunnen banken het aantal niet-renderende leningen verminderen en de betaalachterstand met 38% terugdringen.

“Kredietverlening is van nature risicovol. Door AI toe te passen en onze unieke psychometrische inzichten te gebruiken, maken we korte metten met risico’s. Of het nu gaat om ZZP’ers, startups of millennials, we proberen de financiële stress van klanten met een dun dossier te verlagen en tegelijkertijd de ROI voor geldverstrekkers te vergroten”, aldus Diederick van Thiel, Chief Executive Officer bij AdviceRobo.

AI voor inzicht in investeringen
Maar risicoverlaging en toegang tot verantwoord krediet zijn slechts delen van de puzzel. Consumenten moeten financiële systemen ook kunnen vertrouwen en zich in hun kracht gezet voelen om krediet te gebruiken, door weloverwogen investeringsbeslissingen te nemen en zo hun financiële zekerheid te beheersen.

Omdat Europa nog steeds van relatief lage rentetarieven en lage volatiliteit geniet, zijn Cognitive Scale en Bridgeweave van plan een AI-oplossing te lanceren om de effectenhandel te democratiseren en Europese beleggers die willen deelnemen aan de aandelenmarkt inzicht te geven. Deze samenwerking zal mensen uit alle lagen van de samenleving in staat stellen om beter geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen, door zowel noodzakelijke als gepersonaliseerde informatie te delen zodat ze effectief van hun krediet kunnen profiteren.
“Geen twee beleggers zijn hetzelfde, maar sommige structuren voor vermogensbeheer groeperen hun klanten nog steeds op basis van starre, brede en onpersoonlijke classificaties”, aldus Akshaya Bhargava, oprichter van Bridgeweave. “Ondanks aanzienlijke verschillen in hun risicobereidheid, worden veel klanten in hetzelfde segment geplaatst, krijgen ze dezelfde relatiebeheerder toegewezen en worden ze voorzien van hetzelfde inzicht en advies. Maar met AI kunnen we beleggers nauwkeuriger onderverdelen en hen hoogwaardige inzichten op maat bieden die nog nooit eerder toegankelijk waren.”
Door gebruik te maken van technologie als machine learning, cognitieve wetenschap, big data en AI, werken FinTechs in Europa aan producten en diensten die voldoen aan institutionele normen, betaalbaar zijn, verantwoord advies bieden en die het vertrouwen van de consument in de transparantie van financiële instellingen herstellen.

Krediet gaat vaak hand in hand met onze ambities. Zonder studielening, geen diploma. Zonder creditcard, geen reizen. Zonder kredietgeschiedenis, geen hypotheek. Effectief investeren is cruciaal voor het opbouwen van welvaart. Voor al deze doelen en ambities investeert de Europese financiële sector in innovatieve technologieën, die ons helpen om financiering te krijgen en krediet te verlenen waar dat nodig is.

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Ontdek meer gerelateerde artikelen per branche:

Educatie

  • Meisje dat aan het leren is

    Mittelschule Kirchdorf: een nieuwe kijk op hybride onderwijs via digitalisering

    “Wat we echt wilden bereiken, was eenvoud voor onze leerlingen en leraren. Uit onze digitaliseringsinspanningen is gebleken dat het gebruik van technologie als aanvulling op traditioneel onderwijs een investering is voor de toekomst, niet alleen voor de kinderen maar voor iedereen.” Martin Schnetzer, leraar en IT-beheerder bij de Mittelschule Kirchdorf in Oostenrijk, blikt terug naar […]

  • Vrouw achter computer voor security check | IT-security met het Microsoft Basispakket en Microsoft A5

    IT-security met het Microsoft Basispakket en Microsoft A5

    Alles over de basisbeginselen van IT-security en Microsoft 365 Educatie A5 Microsoft heeft een groot scala aan producten en functionaliteiten op het gebied van IT-security. Maar dit enorme aanbod maakt het soms onoverzichtelijk, krijgen wij terug van onze klanten. Daarom organiseren we 2 webinars, waarin we een aantal onderdelen laten zien, die in onze ogen […]

Financiële dienstverlening

Government

Overheid

  • Man in front of computer working

    Waarom en hoe gaat jouw gemeente naar de cloud? 

    ‘We moeten meer datagedreven te werk gaan.’ Je hoort het vast ook bij jou in de wandelgangen van het gemeentehuis. Het is een veelgehoorde reden om naar de cloud te gaan. Andere gemeenten gaan naar de cloud omdat ze de IT-omgeving willen moderniseren. Maar waar begin je in vredesnaam? Vaak wordt er pas geschakeld als […]

  • Small business team collaborating in modern workplace.

    Woningbouwcorporaties moeten zich aansluiten op de netwerksamenleving

    Woningbouwcorporaties staan voor enorme uitdagingen. De woningnood, het verduurzamen van alle gebouwen voor 2050 en de leefbaarheid optimaal houden los je niet op met traditionele principes. De technologie, processen en materialen zijn nu beschikbaar om meer te halen uit het huidige woningbestand. Daarvoor zullen de woningbouwcorporaties en hun ketenpartners wel meer datagedreven samen moeten werken. […]

Productie

  • Snel reageren op veranderingen in de markt is moeilijk maar broodnodig

    Snel reageren op veranderingen in de markt is moeilijk maar broodnodig

    Ondernemers ondersteunen in hun business-uitdagingen; dat is waar Microsoft en haar partners graag een rol in spelen. De ambities en passies van ondernemers vormen de basis van verhalen die wij hier graag met jou delen. Hiermee willen wij jou inspireren en laten zien hoe technische oplossingen ondernemers helpen om alle elementen in hun bedrijf te […]

  • Hoe AI de strijd aangaat tegen voedselverspilling

    Hoe AI de strijd aangaat tegen voedselverspilling

    Je kent het wel: je trekt je koelkast open en ziet dat een deel van het eten dat je gisteren hebt gekocht al niet meer goed is, ondanks het feit dat het volgens de houdbaarheidsdatum nog weken goed zou moeten zijn. Zonde. Voedselverspilling treft je niet alleen in je portemonnee, maar heeft ook een brede […]

Retail

Zorg

Ontdek meer gerelateerde artikelen per dossier:

Digitale transformatie

Klantverhalen

Partners

  • Three ways BIM Cloud Workspace will give your construction company a competitive advantage

    Three ways BIM Cloud Workspace will give your construction company a competitive advantage

    It should come as no surprise that many construction companies encounter various challenges in terms of their application landscape. Companies that are involved in the design of buildings or tunnels, for example, use applications that demand a lot of graphics processing power from their computer systems. That’s why you still see BIM modellers dragging along […]

Pers

  • Een nieuw tijdperk van onderwijs voorstellen

    Een nieuw tijdperk van onderwijs voorstellen

    Terwijl de wereld blijft veranderen, hebben we gewerkt aan een oplossing om inclusief en toegankelijk leren voor iedereen te ondersteunen. Lees meer over Windows11 SE, een nieuwe, cloud-first Windows-editie die is ontworpen voor het onderwijs.

Pers / Nieuws

  • Intercept

    Intercept is Microsoft Country Partner Of The Year 2020

    Intercept is uitgeroepen tot Microsoft Country Partner of the Year 2020. Een prestigieuze prijs die uitsluitend wordt uitgereikt aan partners die zich onderscheiden in een vooraanstaand veld. Deze award is de bekroning op de jarenlange samenwerking tussen Intercept en Microsoft. Intercept wordt onder meer erkend voor het leveren van toonaangevende en waardevolle oplossingen voor ISV’s. […]

Security & Privacy

Tips

  • Innoveren in een snel veranderende wereld doe je zo

    Innoveren in een snel veranderende wereld doe je zo

    Je wilt innoveren, een sterke positie opbouwen of behouden. In een snel veranderende wereld betekent dat beter en anders kijken naar je businessmodel. Het draait vooral om een goede visie en het valideren van je dienst of product. In deze serie over businessmodellen gaat Niels Lohuis (Product Marketing Manager Microsoft Nederland) in gesprek met de […]

Webinars

  • Een vrouw achter haar laptop

    Webinarreeks: Digitaal transformeren met Microsoft Azure

    Ben je online aan het winkelen dan krijg je op basis van je aankoopgeschiedenis en je profiel aanbiedingen op maat. Heb je een vraag, dan geeft een chat bot antwoord. Alle bedrijven en overheden zijn op dit moment aan het digitaal transformeren naar dit gepersonaliseerde serviceniveau door data-analyse. Vergemakkelijk dit proces en stap over op […]