Overslaan naar hoofdinhoud
Pulse
Leestijd, 4 min.

Surya Ramkumar, Director Services bij Microsoft:
“In een van mijn eerste banen was ik kredietrisico-analist bij Citibank. In de hoge glimmende Millennia Towers met uitzicht op de Marina Bay in Singapore, kreeg ik op de eerste dag van mijn nieuwe rol een stapel kredietaanvragen in mijn handen geduwd. Terwijl ik naar het enorme papierwerk staarde, begon het tot me door te dringen dat ik voor de monumentale, geestdodende taak stond om de data pagina voor pagina te doorlopen en de aanvragen in te willigen of te weigeren. Ik hield mijn warme beker koffie stevig vast en ging aan de slag.
Nu, 15 jaar later, draait de moderne maatschappij nog steeds op krediet. Technologie heeft de financiële sector en risicobeheer echter drastisch veranderd.”

Maar liefst 37 miljoen Europeanen hebben geen toegang tot verantwoorde leningen. In plaats daarvan vertrouwen ze op informele manieren om hun geld te beheren, zoals cash, pandjesmakelaars of ze wenden zich tot geldschieters voor kortetermijnleningen tegen hoge rentes.

Tegelijkertijd staan Europese banken onder druk om kredietverlening in te perken, nadat de Europese Centrale Bank ontdekte dat instellingen toezicht hielden op meer dan 850 miljard euro aan niet-renderende leningen. Dus zelfs als Europeanen zich wenden tot de formele circuits, blijft het moeilijk om toegang te krijgen tot krediet of andere financiële diensten, aangezien banken steeds strenger worden.

Hoe kan de financiële sector in Europa op verantwoorde wijze tegemoetkomen aan de behoeften van klanten en inkomsten verhogen in een steeds risicovollere omgeving?

Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning kunnen hier een oplossing voor bieden. Sterker nog, de eerste succesverhalen zijn er al.

AI voor risicoassessment
AdviceRoboAdviceRoboAdviceRobo, een van Europa’s toonaangevende FinTechs, transformeert het traditionele risicobeoordelingsmodel met een nieuw psychografisch scoresysteem voor kredietverlening. In samenwerking met Microsoft gebruikt de white label-toepassing big data en AI, waarmee het voor Europese banken eenvoudiger wordt om het risico en de kredietwaardigheid van nieuwe klanten en hun ‘bereidheid’ om leningen terug te betalen te beoordelen.

Door een aantal online vragen te beantwoorden, die variëren van koopgedrag tot conceptueel redeneren, krijgt de geldverstrekker direct een score op basis van een systeem dat continu wordt bijgewerkt. De score wordt vervolgens via een API verzonden naar een geldverstrekker, die hiermee een weloverwogen beslissing kan nemen over het al dan niet verlenen van krediet. Financiële instellingen die het AI-platform van AdviceRobo al gebruiken hebben de acceptatiegraad van goede leningen met maar liefst 20% weten te verhogen.

Bovendien stelt de toepassing financiële instellingen in staat om leningen voortdurend te controleren op risico’s of afwijkingen. Met machine learning kan AdviceRobo klanten persoonlijke strategieën bieden om beslaglegging en betaalachterstand te voorkomen en klanten te beschermen tegen overconsumptie van krediet. Door mensen met meer risicovolle leningen preventief te adviseren, kunnen banken het aantal niet-renderende leningen verminderen en de betaalachterstand met 38% terugdringen.

“Kredietverlening is van nature risicovol. Door AI toe te passen en onze unieke psychometrische inzichten te gebruiken, maken we korte metten met risico’s. Of het nu gaat om ZZP’ers, startups of millennials, we proberen de financiële stress van klanten met een dun dossier te verlagen en tegelijkertijd de ROI voor geldverstrekkers te vergroten”, aldus Diederick van Thiel, Chief Executive Officer bij AdviceRobo.

AI voor inzicht in investeringen
Maar risicoverlaging en toegang tot verantwoord krediet zijn slechts delen van de puzzel. Consumenten moeten financiële systemen ook kunnen vertrouwen en zich in hun kracht gezet voelen om krediet te gebruiken, door weloverwogen investeringsbeslissingen te nemen en zo hun financiële zekerheid te beheersen.

Omdat Europa nog steeds van relatief lage rentetarieven en lage volatiliteit geniet, zijn Cognitive Scale en Bridgeweave van plan een AI-oplossing te lanceren om de effectenhandel te democratiseren en Europese beleggers die willen deelnemen aan de aandelenmarkt inzicht te geven. Deze samenwerking zal mensen uit alle lagen van de samenleving in staat stellen om beter geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen, door zowel noodzakelijke als gepersonaliseerde informatie te delen zodat ze effectief van hun krediet kunnen profiteren.
“Geen twee beleggers zijn hetzelfde, maar sommige structuren voor vermogensbeheer groeperen hun klanten nog steeds op basis van starre, brede en onpersoonlijke classificaties”, aldus Akshaya Bhargava, oprichter van Bridgeweave. “Ondanks aanzienlijke verschillen in hun risicobereidheid, worden veel klanten in hetzelfde segment geplaatst, krijgen ze dezelfde relatiebeheerder toegewezen en worden ze voorzien van hetzelfde inzicht en advies. Maar met AI kunnen we beleggers nauwkeuriger onderverdelen en hen hoogwaardige inzichten op maat bieden die nog nooit eerder toegankelijk waren.”
Door gebruik te maken van technologie als machine learning, cognitieve wetenschap, big data en AI, werken FinTechs in Europa aan producten en diensten die voldoen aan institutionele normen, betaalbaar zijn, verantwoord advies bieden en die het vertrouwen van de consument in de transparantie van financiële instellingen herstellen.

Krediet gaat vaak hand in hand met onze ambities. Zonder studielening, geen diploma. Zonder creditcard, geen reizen. Zonder kredietgeschiedenis, geen hypotheek. Effectief investeren is cruciaal voor het opbouwen van welvaart. Voor al deze doelen en ambities investeert de Europese financiële sector in innovatieve technologieën, die ons helpen om financiering te krijgen en krediet te verlenen waar dat nodig is.

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Educatie

Finance

  • 5 tips voor digitale financiële dienstverlening

    5 tips voor digitale financiële dienstverlening

    Van video-overleg en slim plannen tot online samenwerken en veilig werken: graag geven we je 5 tips om het meeste te halen uit de mogelijkheden die ICT biedt voor boekhouders. Digitalisering verandert de wereld, drastisch en in een hoog tempo. Dat heeft ook gevolgen voor het werk van boekhouders: vrijwel alle communicatie verloopt digitaal, databases […]

  • Female worker using laptop in financial office

    Financiële instellingen moeten digitaal innoveren

    De financiële wereld verandert in hoog tempo onder druk van nieuwe klantwensen, de concurrentie van de FinTechs, slimme digitale werkplekken, nieuwe wet- en regelgeving en de noodzaak van transparantie en optimale security. Innovatie is gevraagd en kunstmatige intelligentie is het antwoord. Microsoft schoof onlangs aan bij Money 20/20, hét event waar alle financiële instellingen elkaar […]

Government

  • Binnenkijken bij de meest vooruitstrevende gemeente van Nederland

    Binnenkijken bij de meest vooruitstrevende gemeente van Nederland

    Technologie verandert duidelijk en voelbaar onze steden. Over de hele wereld. En ook in Hollands Kroon. We veranderen in de wijze waarop we leven en werken, onze woon- en werkomgeving inrichten en de manier waarop we ons organiseren. Bij Smart Cities komen digitalisering en verstedelijking samen. Slimme technologie en slimme mensen maken de stad aantrekkelijker, […]

  • Vrouw met telefoon en Surface in een kantoorgebouw

    Smart cities zijn aantrekkelijker, groener en veiliger

    De wereld urbaniseert in een stormachtig tempo, in 2050 woont naar schatting bijna 70 procent van de wereldbevolking in de stad. Het beheer en bestuur van steden met traditionele middelen en processen wordt door de snelle urbanisatie complex en duur. Een Smart City is dankzij de inzet van data veilig, groen, rendabel, aantrekkelijk en toekomstbestendig. […]

Manufacturing

Retail

Zorg

  • een meisjeszitting op een lijst

    Gezondheidszorg vanuit huis

    De afgelopen weken heeft de wereld een steile leercurve doorgemaakt wanneer het gaat om gezondheidszorg op afstand. Maar wat kunnen we nu leren van degenen die al enige tijd op afstand voor hun patiënten zorgen? We nemen een kijkje in de wereld van gezondheidszorg vanuit huis. Voor een derde van de Europeanen die een chronische […]

  • Two people working in Healthcare with a Windows device

    Leverancier van medische hulpmiddelen bouwt toekomstbestendig Azure-platform

    Het Deense bedrijf Coloplast maakt innovatieve zorgproducten voor mensen met intieme gezondheidsproblemen. Coloplast wilde een blijvende, productieve relatie onderhouden met klanten en de behoeften van patiënten beter doorgronden. Om dat te bewerkstelligen besloot het bedrijf van een on-premises datawarehouse- en BI (Business Intelligence)-oplossing over te stappen op Microsoft Power BI, Azure SQL Data Warehouse en […]