Overslaan naar hoofdinhoud
Pulse
Leestijd, 4 min.

Surya Ramkumar, Director Services bij Microsoft:
“In een van mijn eerste banen was ik kredietrisico-analist bij Citibank. In de hoge glimmende Millennia Towers met uitzicht op de Marina Bay in Singapore, kreeg ik op de eerste dag van mijn nieuwe rol een stapel kredietaanvragen in mijn handen geduwd. Terwijl ik naar het enorme papierwerk staarde, begon het tot me door te dringen dat ik voor de monumentale, geestdodende taak stond om de data pagina voor pagina te doorlopen en de aanvragen in te willigen of te weigeren. Ik hield mijn warme beker koffie stevig vast en ging aan de slag.
Nu, 15 jaar later, draait de moderne maatschappij nog steeds op krediet. Technologie heeft de financiële sector en risicobeheer echter drastisch veranderd.”

Maar liefst 37 miljoen Europeanen hebben geen toegang tot verantwoorde leningen. In plaats daarvan vertrouwen ze op informele manieren om hun geld te beheren, zoals cash, pandjesmakelaars of ze wenden zich tot geldschieters voor kortetermijnleningen tegen hoge rentes.

Tegelijkertijd staan Europese banken onder druk om kredietverlening in te perken, nadat de Europese Centrale Bank ontdekte dat instellingen toezicht hielden op meer dan 850 miljard euro aan niet-renderende leningen. Dus zelfs als Europeanen zich wenden tot de formele circuits, blijft het moeilijk om toegang te krijgen tot krediet of andere financiële diensten, aangezien banken steeds strenger worden.

Hoe kan de financiële sector in Europa op verantwoorde wijze tegemoetkomen aan de behoeften van klanten en inkomsten verhogen in een steeds risicovollere omgeving?

Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning kunnen hier een oplossing voor bieden. Sterker nog, de eerste succesverhalen zijn er al.

AI voor risicoassessment
AdviceRoboAdviceRoboAdviceRobo, een van Europa’s toonaangevende FinTechs, transformeert het traditionele risicobeoordelingsmodel met een nieuw psychografisch scoresysteem voor kredietverlening. In samenwerking met Microsoft gebruikt de white label-toepassing big data en AI, waarmee het voor Europese banken eenvoudiger wordt om het risico en de kredietwaardigheid van nieuwe klanten en hun ‘bereidheid’ om leningen terug te betalen te beoordelen.

Door een aantal online vragen te beantwoorden, die variëren van koopgedrag tot conceptueel redeneren, krijgt de geldverstrekker direct een score op basis van een systeem dat continu wordt bijgewerkt. De score wordt vervolgens via een API verzonden naar een geldverstrekker, die hiermee een weloverwogen beslissing kan nemen over het al dan niet verlenen van krediet. Financiële instellingen die het AI-platform van AdviceRobo al gebruiken hebben de acceptatiegraad van goede leningen met maar liefst 20% weten te verhogen.

Bovendien stelt de toepassing financiële instellingen in staat om leningen voortdurend te controleren op risico’s of afwijkingen. Met machine learning kan AdviceRobo klanten persoonlijke strategieën bieden om beslaglegging en betaalachterstand te voorkomen en klanten te beschermen tegen overconsumptie van krediet. Door mensen met meer risicovolle leningen preventief te adviseren, kunnen banken het aantal niet-renderende leningen verminderen en de betaalachterstand met 38% terugdringen.

“Kredietverlening is van nature risicovol. Door AI toe te passen en onze unieke psychometrische inzichten te gebruiken, maken we korte metten met risico’s. Of het nu gaat om ZZP’ers, startups of millennials, we proberen de financiële stress van klanten met een dun dossier te verlagen en tegelijkertijd de ROI voor geldverstrekkers te vergroten”, aldus Diederick van Thiel, Chief Executive Officer bij AdviceRobo.

AI voor inzicht in investeringen
Maar risicoverlaging en toegang tot verantwoord krediet zijn slechts delen van de puzzel. Consumenten moeten financiële systemen ook kunnen vertrouwen en zich in hun kracht gezet voelen om krediet te gebruiken, door weloverwogen investeringsbeslissingen te nemen en zo hun financiële zekerheid te beheersen.

Omdat Europa nog steeds van relatief lage rentetarieven en lage volatiliteit geniet, zijn Cognitive Scale en Bridgeweave van plan een AI-oplossing te lanceren om de effectenhandel te democratiseren en Europese beleggers die willen deelnemen aan de aandelenmarkt inzicht te geven. Deze samenwerking zal mensen uit alle lagen van de samenleving in staat stellen om beter geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen, door zowel noodzakelijke als gepersonaliseerde informatie te delen zodat ze effectief van hun krediet kunnen profiteren.
“Geen twee beleggers zijn hetzelfde, maar sommige structuren voor vermogensbeheer groeperen hun klanten nog steeds op basis van starre, brede en onpersoonlijke classificaties”, aldus Akshaya Bhargava, oprichter van Bridgeweave. “Ondanks aanzienlijke verschillen in hun risicobereidheid, worden veel klanten in hetzelfde segment geplaatst, krijgen ze dezelfde relatiebeheerder toegewezen en worden ze voorzien van hetzelfde inzicht en advies. Maar met AI kunnen we beleggers nauwkeuriger onderverdelen en hen hoogwaardige inzichten op maat bieden die nog nooit eerder toegankelijk waren.”
Door gebruik te maken van technologie als machine learning, cognitieve wetenschap, big data en AI, werken FinTechs in Europa aan producten en diensten die voldoen aan institutionele normen, betaalbaar zijn, verantwoord advies bieden en die het vertrouwen van de consument in de transparantie van financiële instellingen herstellen.

Krediet gaat vaak hand in hand met onze ambities. Zonder studielening, geen diploma. Zonder creditcard, geen reizen. Zonder kredietgeschiedenis, geen hypotheek. Effectief investeren is cruciaal voor het opbouwen van welvaart. Voor al deze doelen en ambities investeert de Europese financiële sector in innovatieve technologieën, die ons helpen om financiering te krijgen en krediet te verlenen waar dat nodig is.

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Gratis AI-rapport: kunstmatige intelligentie in Nederland. Hoe 277 grote Europese bedrijven profiteren van AI

Ontdek hoe jouw West-Europese en Nederlandse collega's AI gebruiken om hun organisatie digitaal te transformeren

Educatie

Finance

  • Kansen voor de moderne boekhouder

    Kansen voor de moderne boekhouder

    De wereld van boekhouding is sinds de digitalisering snel en rigoureus veranderd. Juist die ontwikkelingen bieden de boekhouder van nu veel kansen. Je zult vaak merken dat je klanten steeds meer zelf kunnen, met dank aan de digitalisering. Neem populaire boekhoudprogramma’s als Moneybird en Gekko. Zelf facturen sturen, bonnen inboeken, btw-aangiftes berekenen én jaarrekeningen maken: […]

  • Vergadering met twee mannen en één vrouw die naar een scherm wijst.

    AI, a key enabler to accelerate the digital transformation

    The financial-services industry is rapidly adopting Artificial Intelligence (AI), thus taking a key step on the road to staying competitive while complying with new regulations. Once the transition has been made, the amazing benefits of AI solutions are immediately apparent. More about this journey of opportunity and tremendous potential. The financial-services landscape is rapidly transforming […]

Government

  • skyline den haag

    Kunstmatige intelligentie: hoe beleidsmakers AI verantwoord kunnen omarmen

    Hoe werkt kunstmatige intelligentie, ook wel AI genoemd, nou precies? Wat voor typen algoritmes zijn er, en hoe weet je of gebruikte data representatief is? En nog belangrijker: kan AI van toegevoegde waarde zijn bij besluitvorming, terwijl menselijke controle, transparantie en privacy leidend blijven? Deze en andere vragen stonden in week vier centraal in de […]

  • Twee mensen gebruiken Surface Go op kantoor

    Hoe technologie het werk van overheden transformeert

    Overheden hebben de ultieme verantwoordelijkheid voor hun burgers. Mensen zijn afhankelijker van de diensten van overheidsinstellingen dan van welke andere instellingen ook. Of het nu gaat om gezondheidszorg, onderwijs, bedrijfsleven, weg- en waterbeheer; overheidsinstellingen moeten altijd vooroplopen bij sociale en digitale trends. Cloudtechnologieën spelen een belangrijke rol in het helpen van overheidsinstellingen om de manier […]

Manufacturing

Retail

Zorg

  • Een vrouw die een scan krijgt

    Predictive maintenance verbetert de levenskwaliteit van kankerpatiënten

    Ruim 17 miljoen mensen worden jaarlijks getroffen door kanker en dat aantal zal alleen maar toenemen in de komende jaren. Daarom zijn efficiënte en voordelige behandelingen van levensbelang. Dankzij Microsoft Azure IoT heeft IBA Worldwide, een vooraanstaande ontwikkelaar van medische apparatuur voor de behandeling van kanker, de onderhoudskosten van de apparaten weten te verlagen en […]

  • Verleen betere zorg dankzij technologie

    Verleen betere zorg dankzij technologie

    Stel dat je als huisarts je patiënten die op afspraak komen automatisch een melding kunt versturen dat de wachttijd iets oploopt, en ze dus niet te vroeg van huis vertrekken. Of dat je van een patiënt kunt bijhouden hoe hoog zijn bloeddruk is, zonder dat hij daarvoor langs hoeft te komen op consult. Het zijn […]